Informations concernant les taux variables:
FREDERIC LEFEVRE, Député, membre de la commission des finances de l'Assemblée Nationale,souhaite établir un cadre dont aucune Banque n'aurait le droit de sortir,concernant les prêts à taux variables.
♦ Obligation de la Banque de proposer un prêt à taux mâitrisable qui ne pourrait pas grimper à plus de deux points au dessus du taux de base, mais aussi une limitation de la hausse de la mensualité.Une explication complète sur le fonctionnement du prêt et des simulations sur la mensualité maximale en cas de hausse du taux.
♦ Autre point,interdire l'amortissement négatifs,certains emprunteurs paient seulement les intérêts et voient le capital restant dû augmenter.
♦ L'interdiction de pratiquer des taux d'appel, informer clairement sur ce taux réduit des premiers mois.
♦ Réduire les indemnités de remboursement anticipé dues sur les prêts à taux variables ne prévoyant pas de cap afin que les emprunteurs puissent faire jouer la concurrence entre les établissements.
Vous recherchez le meilleur taux, mais attention lisez bien cette rubrique.
Les taux (Pourcentage %) permettent aux banques et organismes financiers de rémunérer les prêts qu’ils distribuent.
Le pourcentage du prêt (%) inclut :
- Le prix de l’argent sur les marchés financiers.
- Les charges de gestion, la marge et les frais fixes de l’organisme prêteur.
- Les risques d’impayés sur le financement accordé.
En fonction du produit financier, il existe plusieurs taux, le taux nominal, le taux effectif global, le taux d’usure….
Taux fixe
Taux d’intérêts indexé sur les marchés à long terme (OAT 10 ans), un taux fixe ne subit aucune variation, durant toute la durée du prêt.
Taux révisable (variable)
Taux d’intérêts indexé sur les marchés monétaires à cours terme, qui évolue en fonction de facteurs économiques, financiers, boursiers ou monétaires.
La plupart des prêts à taux révisable sont indexés sur l'Euribor(de 1 mois à 12 mois) et le LIBOR CHF(Suisse).
Il est souvent capé (Taux maxi bloqué à + 1% - +2% - +3%). La mensualité peut augmenter ou baisser à la date anniversaire du prêt, en fonction de l’évolution de l’indice choisi.
IL existe aussi des produits à taux révisable ou variable à mensualité fixe pendant la durée initialement prévue du prêt, et capé sur la durée. La durée peut augmenter (souvent plus 5 ans Maximum) ou diminuer en fonction de l’évolution de l’indice choisi.
Taux fixe et révisable (variable)
Il existe des produits financiers liant les deux. Une période de départ à taux fixe puis, après quelques années (de 2ans à 10 ans), vous passez à taux révisable (taux révisable calculé sur l’indice de cette période) ou avez la possibilité de rester en taux fixe. (Le taux fixe sera calculé sur l’indice de cette période)
IMPORTANT:
Il existe des Taux d'appel sur ce type de Produit:
Un taux bas calculé sur quelques mois au début du remboursement de votre crédit.
Votre simulation indique un taux d'intérêt hors assurances, c'est très intéressant, mais attention, c'est un taux d'appel, lisez bien votre offre de prêt car elle indique la marge de la banque, l'indice de référence:l'euribor ou libor CHF. Additionnez les deux et si la somme est supérieur au taux inscrit sur votre simulation, vous avec un taux d'appel sur la première période. Vous risquez de vous retrouver avec les hausses importantes de votre mensualité ou un rallongement immédiat de la durée en fin de période taux d'appel.
Vous avez la possibilité de passer du taux révisable ou variable à taux fixe à chaque date anniversaire selon les banques ou organismes de financement spécialisés.
Si votre objectif est de revendre le bien avant la fin du prêt, il faut prévoir d’éventuelles pénalités de remboursement anticipé (indiqué dans les offres de prêts).
Souvent les pénalités de remboursement anticipé sont annulées lors de la revente du bien. (Indiqué dans les offres de prêts)
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